Calculadora de pago de tarjeta de crédito
Ingrese su saldo, la tasa de porcentaje anual (APR) y el pago mensual planeado para ver cuánto tiempo tomará pagar la tarjeta, cuánto interés pagará y cómo un poco más cada mes puede ayudar. Los montos están en dólares (USD).
Su tarjeta de crédito
Los resultados se actualizan automáticamente mientras escribe.
Tiempo de pago
4 años 6 meses
54 meses
Fecha de pago total
abril de 2031
Interés total pagado
$3,045.30
37.85% de los pagos totales
Monto total pagado
$8,045.30
Interés del primer mes
$95.79
Pago mensual
$150.00
Pago base
Con una APR de 22.99% sobre un saldo de $5,000.00, pagar $150.00 cada mes pagaría la tarjeta en 4 años 6 meses. Pagaría $3,045.30 en intereses — aproximadamente 37.85% de cada dólar enviado a la tarjeta.
A dónde van sus pagos
Interest$3,045.30
Principal$5,000.00
Every extra dollar you pay goes straight to principal.
Debt-free journey
4 yr 6 mo
Start$0.00 / $8,045.30Payoff
Balance over time54 points
Cómo funciona este cálculo
- La tasa mensual es
APR ÷ 12 ÷ 100. - Cada mes se cobra interés sobre el saldo inicial. Su pago cubre primero el interés y luego reduce el capital.
- El pago del último mes se ajusta para que nunca pague más de lo que debe.
- Con APR de 0%, todo el pago se aplica al capital.
- Si el pago no supera el interés del primer mes, el saldo crecería — y se lo indicamos claramente.
Limitaciones importantes
- Los emisores reales usan métodos de saldo diario promedio y pueden capitalizar diariamente.
- Compras nuevas, cargos, APR promocionales y la fecha de pago no están modelados.
- Los resultados son estimaciones educativas y pueden diferir de su estado de cuenta.
- Nada de lo que ingrese se guarda ni se transmite.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la mayor parte de mi pago inicial va al interés? Cuando el saldo es alto, el interés mensual también lo es, así que lo que queda después del interés reduce el capital. A medida que el saldo baja, más de cada pago se aplica al capital.
¿Realmente ayuda pagar $25 extra? Normalmente mucho. Los pagos adicionales van 100% al capital, reduciendo el interés futuro de cada mes restante.
¿Qué pasa si me salto un mes? No pagar puede generar cargos por mora y una APR de penalidad que no se modelan aquí — los costos reales serían mayores.